Все, что вы хотели знать о пенсии в Казахстане

Ерденаев

В нашей традиционной рубрике «Народная экономика» с помощью председателя правления Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) Руслана Ерденаева мы отвечаем на самые злободневные вопросы о пенсионных накоплениях казахстанцев.

Как устроена система ЕНПФ?

В Казахстане трехуровневая пенсионная система. Каждый уровень внутри имеет еще по несколько компонентов.

Первый уровень – это солидарная система. Она финансируется за счет государства, и тут есть два компонента – солидарная и базовая пенсия. Солидарная – для тех людей, у кого есть трудовой стаж до 1998 года. Основной период их работы пришелся на советское время. Там стаж должен быть не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. Сейчас на пенсию выходят мужчины, у которых уже есть неполный стаж, и от этого солидарная пенсия сокращается. Тут начинает работать второй компонент – базовая пенсия. С 1 июля 2018 года она будет повышаться и дифференцироваться от стажа. Если он более 10 лет – это один прожиточный минимум, менее 10 – половина прожиточного минимума и 2% каждый год. Сейчас половина прожиточного минимума выплачивается всем без разбору, то есть все выплаты уравнены.

Второй уровень – обязательная пенсионная накопительная система. Первый компонент – это те 10%, которые все перечисляют с 1998 года. Второй – 5% для 400 тыс. работников, занятых на вредных производствах. За них платят работодатели с 2014 года. Третий – новые 5% обязательных пенсионных взносов, которые работодатели платят всем работникам. Они будут платиться с 1 января 2018 года. Таким образом, новые 18% будут постепенно замещать уходящие солидарные выплаты совместно с повышающимися базовыми.

Третий уровень – добровольные накопления. К сожалению, он не развит в Казахстане. Однако ЕНПФ обещает работать над стимулированием этого процесса.

Куда вложат пенсионные накопления?

Пенсия

Рисунок Игоря КИЙКО

В течение 2016 года в ЕНПФ поступит около 1 трлн 450 млрд тенге в виде обязательных ежемесячных пенсионных взносов и погашений от различных финансовых инструментов. На этот год планируется около 600 млрд пенсионных взносов, которые пойдут на инвестирование. Около 350 млрд тенге пойдут на приобретение государственных ценных бумаг, выпущенных Министерством финансов РК. Стоит отметить, что финансирование дефицита бюджета происходит за счет выпуска государственных ценных бумаг, которые в дальнейшем приобретаются различными инвесторами. В данном случае инвестором является ЕНПФ. Облигации будут на возвратной основе, с определенной доходностью. Они принесут прибыль всем вкладчикам. На сегодняшний день около половины пенсионных активов уже инвестировано в государственные ценные бумаги. Во всем мире они являются самым высоконадежным финансовым инструментом. В данном случае это самые безопасные инвестиции, которые приносят доход.

Около 500 млрд тенге будет конвертировано в иностранную валюту для дальнейшего инвестирования на международных рынках капитала, для приобретения финансовых инструментов различных высокорейтинговых, высоконадежных международных компаний. Это делается для диверсификации всех пенсионных накоплений, для получения стабильного инвестдохода в будущем.

Около 600 млрд тенге будет инвестировано в приобретение обусловленных облигаций банков второго уровня Казахстана и крупнейших национальных холдингов, таких как «Самрук-Казына», «Байтерек», «КазАгро» и др. Конкретные механизмы, сроки доходности от инвестирования в настоящее время обсуждаются Нацбанком и правительством. Вырабатываются конкретные подходы, которые будут озвучены в дальнейшем. Все это будет осуществляться на прозрачной основе. На сегодняшний день ЕНПФ регулярно публикует информацию о состоянии инвестпортфеля пенсионных активов. Ежемесячно на сайте enpf.kz размещается его структура с точностью до каждого финансового инструмента. Там можно посмотреть их виды, кто эмитент, текущую стоимость инструмента.

Насколько безопасно получать пенсию через ЕНПФ?

Все виды пенсий, пособий и выплат осуществляются путем перевода денег. Данные карточки записываются фондом в базу данных. Это делается для того, чтобы было невозможно ограбить. Мобильные отделения выезжают и принимают документы на выплату пенсий с его накоплений и деньги падают на счет, открытый в банке. Кассовое обслуживание – это уже другой договор, между банком и физлицом. Если человек с ограниченными возможностями, тогда пенсия доставляется к нему на дом работниками банка. Что касается добровольных взносов, за 2015 год в ЕНПФ поступило около 134,5 млн тенге.

Из чего состоит доходность пенсионных активов?

Инвестиционное управление пенсионными активами осуществляется Нацбанком РК. В соответствии с законом стратегические рекомендации по управлению инвестиционными активами вырабатываются советом по управлению Нацфондом. В связи с этим им придан статус стратегических активов страны. По статусу они приравнены к активам Нацфонда и находятся под контролем государства.

В середине 2014 года все пенсионные активы были объединены, и Нацбанк стал ими управлять. Он использовал единую, накопительную, последовательную политику инвестирования. Была правильно выбрана диверсификация этих активов. Девальвация повлияла на них в положительную сторону. За счет того что пенсионные активы были диверсифицированы, на тот момент около 15% было выражено в иностранной валюте, все получили дополнительный доход. Если бы все было инвестировано лишь в одну валюту, то это негативно сказалось бы на экономике РК. Правильный баланс всех пенсионных активов позволил получить такую доходность.

Ежедневно тот инвестдоход, который зарабатывается на активах, распределяется на счета каждого вкладчика пропорционально сумме тех накоплений, которые уже имеются. Чем больше сумма, тем больше доход. Пенсионные активы каждого человека за 2015 год увеличились на 15,65%.

Почему накопления надо инвестировать?

Основная цель инвестирования пенсионных активов ЕНПФ – обеспечить доходность не ниже уровня инфляции. При этом данная стратегия носит умеренно консервативный характер. Нельзя допускать того, чтобы все активы инвестировались в высокоагрессивные виды финансовых инструментов, поскольку значительно повышаются риски. Казахстан – одна из немногих стран, где есть гарантия сохранности пенсионных накоплений. Она прописана в законе о пенсионном обеспечении.

Появится ли у вкладчиков выбор?

Будет проработан механизм передачи части активов в управление частным компаниям. Эти механизмы также прорабатываются путем внедрения мультипортфельной системы, которая когда-то была. Таким образом, после этого вкладчик сможет косвенно определять тот вид портфеля, который он хочет выбрать, и участвовать в инвестиционном управлении пенсионными активами. Такая система предполагает наличие умеренных портфелей, где сбалансированы риски доходностей, агрессивные, где есть вероятность получения очень высоких доходностей, но при этом риски также высоки, консервативные, где портфели представлены, как правило, государственными ценными бумагами. Они нужны лицам, которые уже достигли пенсионного возраста.

Это направление уже задано, но сроки пока неизвестны. Ведь помимо политических решений, нужно проработать технические. Мультивалютный портфель требует серьезной доработки IT-систем фонда. На каждого вкладчика может быть открыто от 3 до 5 (или больше) субсчетов, это должно сохраняться в истории. Это нужно для обеспечения безопасности и прозрачности, чтобы в любое время была возможность зайти на свой счет, посмотреть субсчета, которые могут быть раскиданы по разным инвестпортфелям.

Можно ли досрочно снять пенсию?

Ни в коем случае нельзя. Договор является обязательным, не добровольным. Это прописано в законе РК о пенсионном обеспечении. Основное условие – достижение стандартного пенсионного возраста – 58 для женщин и 63 для мужчин. Более ранние изъятия существуют только для бессрочных инвалидов 1 и 2 групп. Кроме того, есть возможность переводов в страховую компанию при достаточности пенсионных накоплений (при достижении 55 лет мужчинами и 50 женщинами). Но оттуда человек также будет получать выплаты помесячно, поквартально либо раз в год. Единственная разница – в страховой компании они будут получать пожизненно. Если человек уехал на ПМЖ и предоставил документ, подтверждающий гражданство другой страны, то ЕНПФ обязан отдать ему накопления.

В случае вхождения государства в ЕАЭС фонд помесячно, при достижении стандартного возраста, будет перечислять пенсии, как если бы человек находился в Казахстане. Это делается специально для вкладчиков. Если бы ЕНПФ дал возможность досрочного изъятия, то, скорее всего, многие бы изъяли досрочно, а к моменту пенсионного возраста подошли бы без каких-либо накоплений.

Как на накопления влияет девальвация?

У ЕНПФ есть прямая гарантия сохранности накоплений на уровень инфляции. Когда человек выходит на пенсию, те взносы, которые он перечислил, должны быть увеличены на уровень инфляции, накопленный за весь период отчисления взносов. Таким образом, деньги не обесцениваются и сохраняются. Вышедшие на пенсию в 2020-2040 годах будут получать ровно столько, сколько накопили за весь период своей трудовой деятельности. ЕНПФ проводил расчеты. Если человек получает среднюю зарплату по стране, в течение 35-40 лет регулярно (9-11 месяцев в году) перечисляет обязательные пенсионные взносы, то его пенсия составит примерно 40% от средней заработной платны по РК, когда он выйдет на пенсию. Если этого недостаточно, тогда нужно задуматься о добровольных отчислениях.

Ольга ДАРИБАЕВА

 

Плюсануть
Поделиться
Класснуть
Запинить
Рубрика: Экономика

Добавить комментарий

Популярное